兴业银行违规频发 源于违规成本太低?

极客网·极客观察6月2日(文/水木)违规代收遭大量客户投诉、信用贷违规流入楼市、涉房贷款占比纷纷超限,当房住不炒政策持续加码、银行资金被从严规范的情况下,兴业银行却屡屡在这些问题上栽跟头,招致监管部门多次处罚。内控管理的漏洞何时才能弥补?

2021年一季度以来,兴业银行6家分行相继被罚,罚款金额共计268万元,罚单累计已逾10张,并有多名责任人受到警告处罚。

兴业银行属于中资中型银行(分属第二档)房地产贷款与个人住房贷款规定的占比上限应为27.5%和20%,但是兴业银行截止2020年末的占比分别为34.56%和26.55%,已经大幅超过红线。

兴业银行零售贷款业务以个人按揭贷款(以住房按揭贷款为主)和信用卡贷款为主。2020年兴业银行房贷和信用卡贷款不良率上升。2020年,兴业银行个人住房及商用房贷款余额为10530.59亿元,不良率为0.53%,较2019年的0.33%上升0.20个百分点。2020年信用卡贷款余额为4098.26亿元,不良率为2.16%,较2019年的1.47%上升0.69个百分点。

在相关业务投诉方面,兴业银行仍存在诸多问题,亟待整改。

根据福建银保监局关于2021年一季度银行保险消费投诉情况的通报显示,投诉量居前5位的银行业金融机构中的两席分别被兴业消金和兴业银行占据,其中兴业消金以105件投诉量,排在第一位。

2021年一季度,恒丰银行、平安银行、兴业银行的平均每千营业网点投诉量位居辖内股份制商业银行前三名。2021年一季度股份制商业银行的平均每千营业网点投诉量的中位数为117.66件/千营业网点。其中,恒丰银行454.55件/千营业网点,平安银行283.58件/千营业网点,兴业银行173.68件/千营业网点。

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与此相关的还有,今年一季度以来,在黑猫投诉平台显示,兴业银行因待代收业务被大量持卡人投诉,从投诉人的反馈情况来看,不少被签订代收协议的兴业银行持卡人,此前并没有使用,下载以及注册过招联金融APP的记录。也有投诉人表示,此前仅只是注册过招联金融APP,并没有进行其他操作,同样也收到了短信通知。

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投诉人反馈的短信内容显示,兴业银行账户已与招联消金签订委托代收业务协议,银行将依照该协议约定,根据指定的用途、周期或条件、期限、金额对银行卡进行自动扣款。

不过早在去年10月26日,央行就正式发布《通知》,要求银行、支付机构和清算机构对照《通知》对存量代收业务进行梳理,制定整改方案。  

今年,4月26日,央行《关于规范代收业务的通知》正式实施,银行和非银行支付机构“乱扣费”的现象迎来强监管。用户资金安全也将得到充分保障。

代收业务是指经付款人同意,收款人委托代收机构按照约定的频率、额度等条件,从付款人开户机构扣划付款人账户资金给收款人,且付款人开户机构不再与付款人逐笔进行交易确认的支付业务。

显然,在发生针对兴业银行大量投诉之前,关于规范银行代收政策通知就已经下发,在这一点上兴业银行存在明知故犯的嫌疑。

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