泸州银行资产质量承压 贷款集中度过红线

极客网·极客观察6月11日(文/水木)净利润连续两年下滑、不良率升高、贷款集中度越过红线,资产质量持续承压的泸州银行,又迎来换帅?

6月7日晚间,泸州银行(01983.HK)发布公告称,该行董事会接获行长徐先忠书面辞呈,徐先忠因个人原因辞去行长等相关职务。

根据泸州银行披露的2020年年度报告显示。截至2020年末,泸州银行资产总额达1188.86亿元,同比增长29.67%,其中客户贷款额596.24亿元,同比增长33.21%;负债总额1099.37亿元,同比增长29.66%,其中客户存款总额852.23亿元,同比增长38.72%。

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 当期该行实现营收31.55亿元,同比增长12.40%,净利润同比减少9.12%至5.76亿元。至此,该行净利润已连续两年下滑,2019年泸州银行净利润为6.34亿元,同比下降3.71%。

数据显示,2019年、2020年,泸州银行分别实现营业收入28.06亿元、31.55亿元,同比增长45.11%、12.40%;归属于银行股东净利润分别为6.34亿元、5.76亿元,同比减少3.71%、9.12%。

该行营业收入中净利息收入是主要的收入来源。营业支出方面,去年泸州银行营业费用支出11.77亿元,较2019年增加1.41亿元;预期信用损失为12.42亿元,较2019年增加2.97亿元,增幅31.43%。

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 不良贷款总额10.88亿元,较上年末增长6.71亿元,同比增长160.91%;不良率1.83%,较19年几近翻倍,上升0.89个百分点;拨备覆盖率187.43%,较上年末的下降162.35个百分点。资产质量出现明显恶化。

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 在资本充足率方面,泸州银行在2020年核心一级资本出现明显下降。数据显示,截至2020年末,该行核心一级资本充足率同比下降1.20个百分点至8.11%,低于行业均值。

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 从贷款行业划分的情况看,2020年该行在房地产领域投放的贷款总额为68.84亿,占贷款总额比例为11.60%;2019年投放额为60.03亿,占比为13.47%。虽然占总额比例有所下降,但规模却有所增加。

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 另外,在贷款集中度方面,该行前十大单一借款人借款总额为69.58亿元,占资本净额的56.11%,这一数字已经明显超过50%的监管规定。贷款集中度过高,也将会导致该行风险加大。

2020年该行预期信用损失12.42亿元,比上年增长2.98亿元,增幅为31.49%。从构成看,贷款预期信用损失是资产减值损失最大组成部分。

尤其在拨备覆盖率出现大幅下降,抵御风险的能力也将受到掣肘。最近在第十三届陆家嘴论坛上监管机构表示,为受疫情影响的中小微企业贷款本息实施延期,预计将有一定比例最终劣变为不良。部分中小金融机构面临的形势更为严峻。必须督促银行机构做实资产分类,加大拨备计提力度,确保能够更快更多地处置不良资产。

在应对风险方面,该行多项指标仍有待进一步改善,尤其是加大拨备计提,以及压降单一十大客户的贷款集中度。

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