硅谷银行突然倒闭!美国科技创业公司遭遇巨大冲击

极客网·极客观察3月11日 硅谷银行股价暴跌60%,停牌,一天之内宣布倒闭……美国科技投资者和创业公司坐立不安,它们纷纷拿起计算器,评估财务风险,看看硅谷银行倒闭对自己有何影响。

科技企业还在裁员,经济仍然充满不确定,硅谷银行又来一记重拳,难道传说已久的金融危机真的要来了吗?

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硅谷银行突遭关闭

周五时加州监管机构关闭硅谷银行,将它交给美国联邦存款保险公司控制。美国联邦存款保险公司将会清算硅谷银行资产,还给客户。硅谷银行的客户有许多是科技创业公司,它们自然是最担心的。监管机构介入的速度相当快。

回看历史,美国联邦存款保险公司很少接管像硅谷银行这样大的银行,在工作时间接管更是少见,可见形势何等紧张。一般来说美国联邦存款保险公司会先公布接管决定,在周五闭市之后再清算,以免伤害客户。

健康食品配送公司FarmboxRx创始人Ashley Tyrner说:“现在银行已经关闭,我只想知道接下来会发生什么。美国联邦存款保险公司对每个账户的最高承保额为25万美元,而我们存入的金额高达8位数(千万美元级别)。”

HR平台Rippling的联合创始人、CEO Parker Conrad周五说,他了解到一些客户的工资延迟发放,因为银行的偿付能力遭遇挑战。“我们的优先事项是确保客户员工尽可能快拿到工资,正在通过所有可能的渠道达成上述目标,正在了解美国联邦存款保险公司介入对今天的薪酬有何影响。”

Tribe公司的投资者Arjun Sethi说,VC正在忙着写邮件解释硅谷银行问题。OpenAi创始人、Y Combinator前总裁Sam Altman则说,投资者应该考虑向创业公司提供紧急现金,帮它们支付薪酬及其它费用。“不要有文件,不要有条款,只需要将现金汇过去。”

玩具店经销商、网上零售商Camp得到了VC的支持,公司联合创始人Ben Kaufman在邮件中告诉客户:“公司的大多数现金资产被一家刚刚倒闭的银行锁定。现在促销纯粹是为了收集现金,维持公司运营。”

创业公司集体抓狂

早在倒闭之前许多创业公司就曾考虑从硅谷银行撤资。Peter Thiel创建的VC公司Founders Fund小有名气,它曾建议自己投资的公司从硅谷银行撤资。

投资人Sethi告诉创始人:“VC生态系统在沙漠中徘徊。流动性正在枯竭。”他预计现在‘只穿过了三分之一的沙漠’,未来12-18个月会出现大规模重组。在美国,Series A至Series C(第一轮融资到第三轮融资)的年化融资赤字将超过1000亿美元,全球范围可能是5000亿以上。历史将会告诉我们,非常之时创始人失败率将会比往常高4-5%。重组将会大规模出现,建议创始人将资产放进流动的传统银行,不要冒没有必要的风险。”

FarmboxRx公司曾想撤出资金,但行动时已经晚了。FarmboxRx创始人Ashley Tyrner说:“整个硅谷银行的系统全关了。我们无法进入账户,无法联系任何人,热线打不通,或者挂了……客户代表不回电话或者邮件。”

一些知名VC站出来呼吁大家冷静,以免增加不必要恐慌。Upfront Ventures风险投资公司合伙人Mark Suster认为VC社区应该大声疾呼,防止恐慌扩散,他说挤兑已经伤害了整个系统。

Two Sigma Ventures合伙人Villi Iltchev也持相似态度,他认为VC同行应该支持银行。Villi Iltchev在推文中说:“硅谷银行是科技创业公司最重要的支持者,是VC行业最重要的支持者。现在到了VC支持硅谷银行的时候了。”

创业之路面临挑战

美国不断加息,创业公司获取资金的成本已经在上升,融资难度加大。2022年与2021年相比,美国风险投资额下降37%。与此同时,由于宏观经济不确定,市场担心衰退,广告主和消费者压缩开支,企业营收下滑。在种种诱因的刺激下,曾经不可一世的科技企业纷纷裁员削减成本,重新开始强调“效率”。

Sam Altman认为应该帮助硅谷银行,因为硅谷银行的失败将会摧毁经济长远增长动力,VC投资的企业有很多依赖硅谷银行资金。Sam Altman将硅谷银行事件与贝尔斯登事件类比。

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对于传统银行来说,硅谷有些项目和企业风险过高,它们不愿意涉足,但硅谷银行却介入了,所以科技创业公司与硅谷银行联系紧密。硅谷银行已经创建40多年,它对科技产业的周期性兴衰特别敏感。

2021年时硅谷银行股价暴涨75%,去年估值蒸发三分之二,美国时间周四,硅谷银行在常规交易中股价下跌60%,盘后又下跌22%。在过去,人们一直认为硅谷银行是“稳定性力量”,但现在它却向金融业敲响了警钟。

Kruze Consulting专门在税务、审计、人力资源方面为创业公司提供帮助,公司首席运营官Scott Orn说:“从心理方面看硅谷银行事件是一记重拳,它告诉世人系统多么的脆弱。”Scott Orn称硅谷银行是“硅谷的明珠”,他希望硅谷银行能活下来,也许会有大银行收购它。Kruze Consulting服务几百家企业,Scott Orn认为硅谷银行倒闭将会抬高创业公司的借贷成本。

硅谷银行将问题归咎于创业公司烧钱太快。在过去五个季度,客户在硅谷银行总的存款连续砬少,风投市场遇冷,创业公司不知节制,没有根据环境适度调节。1月份,硅谷银行预计一季度平均存款总金额介于1710-1750亿美元,但后来将预期下调至1670-1690亿美元。

加息的受害者

在硅谷,硅谷银行的影响力不容小视,许多知名企业都是它的客户,包括Shopify、ZipRecruiter、Andreessen Horowitz。Wedbush分析师Dan Ives认为硅谷银行出事简直就是噩梦。

Dan Ives在邮件中说:“硅谷银行倒闭会冲击整个科技生态系统和硅谷私营企业阵营。实际上硅谷银行是科技创业社区的基本组成板块,它出事会影响科技创业公司的融资。”

Rippling帮企业处理薪资支付,它使用硅谷银行服务。Rippling CEO Parker Conrad承认,未来一段时间薪酬支付将会延迟。现在Rippling正在努力,目标是让支付尽可能快一些。接下来Rippling将会通过摩根大通(JPMorgan Chase & Co)完成交易。

GrowSurf是一家客户推荐软件公司,它与硅谷银行没有什么关系,但GrowSurf使用Rippling服务,所以被硅谷银行事件“间接冲击”。

硅谷银行倒闭真的是创业公司烧钱过快引起的吗?很多人并不这样认为。美联储加息可能才是元凶。科技企业、科技生态系统对利率高度敏感,尤其是创业公司,因为创业公司一般背负很高的债务。

美国不断加息,科技公司成本上升,于是纷纷裁员,即使是Meta、谷歌、亚马逊也加入裁员行列,更别说创业公司。Meta、谷歌、亚马逊三家公司已经裁员41000人!

硅谷银行倒闭是结束还是开始?现在还不清楚,子弹还在飞,还会击中谁?需要时间来验证。(小刀)

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