唐宁:
上市是宜信必由之路 大数据价值凸显

Lending Club上市,吹皱一池春水,国内主流P2P企业纷纷摩拳擦掌,争当中国P2P上市排头兵。宜信,这家已运营8年多的中国最早的P2P企业,在此前多次表达了不急于上市的观点后,最近也改了口风。

近日,在“三亚·财经国际论坛”上,宜信CEO唐宁在接受《极客网》专访时说,“过去几年来,宜信的规模一直是Lending Club的2-3倍,从宜信和市场的对接来说,上市是宜信的必由之路。上市接受客户、股民、投资机构等方方面面的监督,是宜信的必由之路。”

当然,企业谋求上市不单单是有意愿就可以成功的,关键还得看实力——更准确地说,要看企业实力和经营模式的潜力。这方面,唐宁和他的宜信做了哪些实践?又做好了哪些准备呢?《极客网》记者在“三亚·财经国际论坛”期间,与唐宁进行了较为深入的交流,在此为你奉上独家分享。

TA
讲述
大数据助力宜信互联网金融价值普惠

大数据丰富了传统金融数据的量和值

唐宁认为,在中国之所以普惠金融的开展还有很大的空间,一个重要的原因就是金融数据不够丰富,以及信用相关的数据点不够多。

互联网金融的大数据从量上来讲,补充了传统金融数据覆盖量的不足。那些被银行忽视的小微、三农和消费者数据,被互联网金融企业捡了起来。而有了大数据之后,如何能够去找到数据点之间的关联,如何通过大数据技术真正做好客户画像、真正做到客户需求做好风控,这就是值的问题,而互联网技术是可以做到这一点的。

因此唐宁认为,互联网金融把传统金融覆盖的范围极大地拓展开来,使得数据量更大、价值也更高,从整个国家的金融服务体系来说,是对传统金融很好的补充,能够让普惠金融得以真正落地普及。

宜信大数据的四大来源

真因为中国金融数据的匮乏,所以唐宁认为互联网金融企业获取数据的手段也不能太拘泥,线上线下都是获取大数据的好渠道。具体到宜信大数据的来源,唐宁列举了四个方面:

一是从虚拟网络世界中抓取,唐宁表示,宜信每天、每时每刻都在抓取信息。这些信息有来自移动互联网上的和互联网的,抓来之后建立知识图谱,确立不同数据点之间的关联。

二是与合作伙伴合作获取数据,例如宜信跟eBay合作,获取后者服务的商家的有关数据。

三是客户主动授权给宜信的数据,包括用户的社交网络轨迹、个人的身份信息等。

第四是宜信自己所服务的众多客户所积累的数据。宜信在过去8年半服务了200万小微、工薪农户,还包括以及千万级的申请了但是没有被批准的申请人的数据。

互联网大数据会让宜信保持高增长

大数据虽好,但我们也看到它存在概念被误读、作用被放大的现象。唐宁就直言不讳地指出,大数据不是万能的,基础数据也很重要,数据间的关联更不可或缺,只有结构化的有用的数据,才能在互联网金融企业的成长过程中起到很好的助推作用。

8年多来,宜信的员工数量越来越多,增幅也越来越快,从3万到4万员工,宜信只用了半年。但相比业务量的增长速度,人头的增长显然要慢得多。此般生产效率的提升,唐宁再次将它归因于大数据的正确应用。

他强调,许许多多基于互联网、基于大数据的应用让宜信后期的增长保持了较高的增长速度,这一趋势在未来会越来越明显。大数据的助力让宜信能够快速找到合适的一套方式、一套指标,在实现单点盈利后可以迅速复制扩展业务。

互动
问答
互动提问,唐宁回答

    • 媒体:如何看待Lending Club的上市?

    • 唐宁:非常高兴,这是国际上对P2P这种模式的认可。对中国来说,P2P是一个非常大的市场,除了Lending Club覆盖的工薪阶层,我们还有小微企业主、创业者、农户等,因此我们的市场比美国更大。

    • 媒体:有人说近期震荡的股市也会成为新常态,你怎么看?

    • 唐宁:中国有一个健康的经济体,也应该有一个健康发展的股票市场。所以我觉得健康发展是非常必要的,至于该不该涨,我不是这方面专家,还是留给专家去说吧。不过从财富管理的角度讲,资产的配置是基于风险收益的,各类资产动态变化是常态。

    • 媒体:宜信是线上线下结合的模式,这个模式可能会存在很长时间,你认为这个时间会是多长?

    • 唐宁:我认为互联网只是一个工具、一个手段,解决的是普惠金融的问题。在解决这个问题过程之中,就有一些客户的需求应该是线上、线下相结合的方式来解决。所以,我觉得这样的运作状态可以很长时间都存在,但是线上线下的比重可能会发生变化。

    • 媒体:宜信做了8年多,看起来是一个很延续的事,但互联网金融似乎是突然爆发而诞生的,你觉得它是一个噱头还是?

    • 唐宁:一个新生事物,前期是有一个预热的过程,例如P2P,我们是从06年开始就做这样的模式创新,可能大家真正知道这个词的时候是好几年之后了,早期我们也一直在做,可能有了前期的摸索、阶段性的成功,有更多的认可,市场上更多的参与、方方面面更多的关注,也就浮现出来了。

    • 媒体:听说你面试员工喜欢去咖啡厅,为什么?

    • 唐宁:我觉得在咖啡厅等比较放松的场景,我觉得是很具有互联网精神的。好像面试就是要有一方居高临下、一方接受检验?我从来觉得不是这样的,我觉得是要有一个很好的交流过程。我觉得在宜信没有所谓的Job,更多的是一番事业。所以我喜欢在一个轻松的环境把大家组织在一起,为共同的理念、共同的目标努力。

编者按

这次由中国国际友好联络会主办,《财经》杂志承办的“三亚·财经国际论坛”可谓大牛云集,政商学界精英齐聚,论坛的主题“新常态 新平衡”也是十分高屋建瓴。在新常态下,传统的红利市场将不复存在,依靠创新驱动来维持中高速经济增速将成主旋律。

在这种情况下,占中国企业总数94%的中小微企业无疑是创新的主阵地,普惠金融的首要任务也就变为了优先解决中小微企业的融资难问题。如此一来,金融和实体经济就得到了完美的对接,金融服务于实体经济也有了新时期的注脚。加上政策的大力支持,互联网金融的前景可谓妙不可言,宜信等领先的P2P企业谋求的上市便指日可待了。

一个新平衡的时代逐渐拉开序幕!