康文:
易通贷的成功之道

过去的一年,中国P2P市场风起云涌,一大批新公司出现,也有一大批公司死去。e租宝被查之后,越来越多的网贷投资人开始质疑P2P的可持续性。然而,一家成立于2011年的P2P网贷公司,自成立至今发展一直非常稳健,在嘈杂的P2P网贷市场中十分难能可贵,这家公司叫易通贷。

易通贷是如何做风控的?他们的生存哲学是什么?2月19号,《极客网》独家专访了易通贷CEO康文。作为一名资深互联网金融从业人士,康文对当今的中国P2P网贷行业有着独道的见解。在整个访谈过程中,康文精辟之语不断。详情如下:

 

 

极客网独家专访易通贷CEO 康文(视频完整版)

TA
讲述
易通贷的成功之道

任何企业的成功都不是偶然,易通贷能够长期保持稳定增长也一定有着自己的内在逻辑。在康文看来,易通贷能够一直保持良好发展态势,与其独特的经营理念息息相关。总结起来,易通贷的生存哲学有以下几点:

1、谋定而后动

“创业是需要准备的!”康文如是说!

康文表示,在从事互联网金融行业之前,他曾有长时间的互联网行业从业经历,在加盟易通贷之前也在金融相关行业有过工作经历。他其实是先成为P2P线下出借人后,才开始介入这个行业成为从业者的。而这些非凡的行业经验是其运营好易通贷的重要基础。

康文认为,创业需要谋定而后动,不能打无准备之仗,尤其是在技术和专业门槛都很高的互联网金融行业。康文说: “易通贷之所以能够在激烈的竞争环境中赢得一席之地,是因为我们在进入这个行业之前做了大量工作。我们的团队,包括管理层和员工,在正式进入这个行业之 前,都已经拥有丰富的知识和经验储备。”

2、责任大于天

“责任大于天”是康文说得最多的一个词汇。他认为,互联网金融是一个关系到人们“钱袋子”的行业,责任比什么都重要。也正是那份对责任的敬畏支撑易通贷走到了今天。

康文进一步谈到了自己对责任的理解:“我认为责任分三层。第一性命相托,其次家小相 托,第三财产相托。客户把自己的钱存在易通贷,首先就表明了对我们的信任。客户的信任无时无刻不鞭策着我们把风控做好。所以,我们在经营易通贷过程中一直 把对客户的责任放在第一位,严抓风控,切实保护好我们投资人的钱,因为这是我们的责任。”

3、暗合监管

“在任何国家,金融都是强监管行业。在中国,也只有合规的互联网金融公司才能有发展。幸运的是,易通贷每次大的方向调整都暗合了监管政策。”康文在接受《极客网》专方时表现得十分自信!

为什么易通贷总是能够做出正确选择呢?康文的解释是:易通贷总裁王岩在金融行业时间较长,对金融业态 、监管 有比较深的研究。于是易通贷做的事情都是走在监管之前,都能巧妙地暗合监管要求。

4、严抓风控

“风险控制能力是所有金融相关企业的核心,互联网金融本质也是金融,它具有金融属性,它的核心仍是风险控制。只有做好风险控制才可能有互联网金融的发展。”康文一语道破易通贷严抓风控的根本原因。康文认为,风控是所有互联网金融企业的核心,没有严格的风控,就没有美好的未来。易通贷最核心的生存法则也是:严抓风控。

5、低调做人,高调做事

易通贷在行业内的知名度很高,但普通大众却知之甚至少。这与易通贷“低调做人,高调 做事”的行业法则息息相关。康文认为,作为一家严谨的互联网金融公司,品牌传播固然重要,但也要适而有度。过于浮夸不仅会害了客户,害了行业,更会害了自 己。过去几年,易通贷想得最多的并不是如何打响知名度,而是如何才能真真正正的为行业做些贡献。

康文强调,易通贷在过去几年,创造了很多个行业第一。比如,产融结合模式、融单+小贷模式、融资公司的担保模式,都是易通贷的首创。另外,在日常企业经营过程中,易通贷还首创了行业制度,包括风险准备金制度、自律制度、投资人保护委员会,等等。

康文谈到这些时,满脸自豪。低调做人,高调做事,康文正在用实际行动践行这一切!

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互动提问,康文回答

    • 《极客网》网友:互联网金融近期也不乏其它热点,其中不得不提的是e租宝被停业调查和宜人贷实现海外上市这一悲一喜两件大事,针对这两起事件您分别有什么想说的?

    • 康文:有一部分人,他们进入P2P行业,动机就不纯。去年,某几家大型平台停业调查事件,给这个行业的搅局者,或者想趁乱进入行业捞一笔的人敲了一记警钟。而作为从业者,由衷恭喜宜人贷实现海外上市!有句话叫不忘初心,方得始终。宜人贷之前做得很多合规举措,都在为上市做准备。实现海外上市,说明宜人贷团队的努力得到了回报,也说明中国P2P平台至少得到了国外投资人的认可,也是公众对互联网金融行业、对宜信的认可。上市公司会有标准的信息披露,特别是在这个时间点上市,宜人贷的信息披露情况我们也可以作为参考。

    • 《极客网》网友:当前P2P跑路频发,就连上过央视的平台也不可靠。请问康总,我们这种小白用户如何甄别哪些P2P平台是好平台?

    • 康文:金融是风险厌恶型行业,从事与金融相关的行业的最核心就是避免风险。

      我们国家目前整个金融环境还不成熟,这个“不成熟”包括了各种类型的从业人员、平台管理者和互联网金融出借人(或叫投资人),各方都表现出不成熟的现象。

      所谓平台“跑路”,我很久之前就有个观点,“跑路与P2P无关”。事实证明,现在爆出的“跑路”或出问题的平台90%以上都是“伪P2P”。这也是从业者不成熟的表现之一(暂不用“居心不良”这种说法,“居心”如何还要由司法部门来界定)。

      对于认为上X视就可靠的投资人,有句话很早之前就有:“不看广告看疗效”。

      对于任何一个金融投资品类的参考者来说,风险控制是永远放在第一位。对于投资来说,有句话叫不熟不投。

      对于小白用户来说,参与P2P平台的投资,要从以下两点来选择:

      第一:看模式。了解所要参考的P2P平台业务模式是什么样的,对这种业务模式你是否听得懂,是否了解业务模式的合理性。对金融行业来说,收益获得的合理性比收益的高低更重要。

      第二:看团队。金融行业其实是个准入门槛很高的行业,任何一种业务最终还是要人来操作的,金融行业更是如此。你参与的P2P平台管理人是否有金融方面的成功经验,这点很重要。毕竟用户再小白,也不会有谁真的愿意变成小白鼠。

    • 《极客网》网友:网上经常有P2P平台被曝光放假标。请问康总,您如何看待P2P假标问题?作为普通投资人,如何识别假标?

    • 康文:P2P假标的问题,正说明这个行业现在鱼龙混杂,有些人根本就不是在做P2P!

    • 《极客网》网友:现在大数据很火,很多P2P平台也开始使用大数据技术。您如何看待大数据技术对P2P带来的影响?P2P平台在做数据挖掘时,会不会侵犯个人隐私数据?易通贷有无使用大数据技术?怎么用的?

    • 康文:大数据是很火,因为数据安全对用户和平台的安全至关重要。权威的大数据征信体系,可以更好地解决目前互联网金融行业面临的风控问题。但目前,大数据风控只是传说。现阶段来讲,大数据、征信,对整个P2P平台的运行主要是起辅助作用,还起不到主导作用。这是由于现在互联网金融还在数据积累的阶段,平台的注册人数,相对于中国的网民数量,基数还太小。这个时候不应该大规模的使用大数据。如果数据样本过少,其实会出现误导,没有说服性。

      我国征信体系尚未健全,P2P行业难免存在风控难题,对用户和平台的安全构成一定威胁。大数据反欺诈或许成为P2P平台风控水平新的提升点。大数据反欺诈的实质是通过对大数据的采集和分析,找出欺诈者留下的蛛丝马迹,从而预防欺诈行为的发生。其现实意义在于提升坏人的欺诈成本,在欺诈行为发生之前就将其制止,进而净化诚信体系。

      所以反欺诈是P2P对大数据目前为止最成熟的应用,易通贷也是利用大数据技术,更有效地区别出好人和坏人。

    • 《极客网》网友:成熟投资人有哪些标准?易通贷平台上成熟投资人的良好投资习惯有哪些?

    • 康文:成熟的投资人,首先要承认任何投资都有风险。P2P作为一种投资途径,投资人在付诸行动前需补充相关行业知识。

      其次牢记分散投资,最好去平台实地考察,考察平台的业务模式、平台实力和平台的团队。

      并且,作为投资人,自主判断很重要,任何想依靠别人来决定自己投资行为的人,最终都会失败。别人的观点只能作为参考,投资要想成功,一定要有自己的观点。

    • 《极客网》网友:网上经常有P2P平台被曝光放假标。请问康总,您如何看待P2P假标问题?作为普通投资人,如何识别假标?

    • 康文:P2P假标的问题,正说明这个行业现在鱼龙混杂,有些人根本就不是在做P2P!

    • 《极客网》网友:延迟退休来了,很多人担心老无所依,因此养老投资开始热了起来。您认为哪些投资方式适合做养老投资?为什么?

    • 康文:养老投资绝对不会某一种投资方式,而应该是个组合方式。养老投资需要的是平稳,秉承原则“控制风险、保住本金、持续回报”。每个人的情况都不同,具体到个人的养老投资,应根据个人资金金额不同来均衡配置。

    • 《极客网》网友:股市、银行理财与P2P网贷哪个市场发展更稳健,更适合10万元以上的大额投资?对于不同投资形式,最合理的投资配比是怎么样的?

    • 康文:银行理财的特点,是在目前稳定环境下平稳保本;股市的特点,是高收益、高波动性;P2P网贷其实是债权市场,属于固定收益类产品。相对股市来说,P2P网贷具有比较高的稳定性;相对银行理财来说,又具有比较高的收益性。

      如果是10万以上的投资,做P2P是最适合的。10万元做本金,这个额度在股市来讲不算高,银行理财收益又低,要想获得相对丰厚稳定的收益,固定收益类的P2P还是比较适合的。

    • 《极客网》网友:有人说年化收益超过18%的P2P基本上不能投,因为风险很大。您是否认同这样的观点?我看到易通易平台有很多标的年化收将都超过18%,有些甚至高达19.8%。易通贷如何保证这些标的安全?风控是怎么做的?

    • 康文:其实现在市场上有种怪理论,叫“低息安全”。低息一定安全吗?2015年倒下的不少平台年化收益率都没超过18%。所以所谓“低息安全”是个伪命题。对金融与其相关行业来说,收益获得的合理性比收益的高低更重要。易通贷平台很多项目年化收益率在18%左右,这里其实涵盖我们对投资人收取的管理费。最新出台的P2P网贷监管细则意见稿规定,P2P网贷平台是信息中介,P2P平台应当与出借人、借款人约定费用标准和支付方式。易通贷一直都符合这项监管细则。因为“无收费,不服务”,易通贷收取借贷双方的服务费,是信息中介本质的体现,而且收费本身,也代表了平台的责任。

      易通贷没有统一的年化收益率,我们做的是利率市场化,年化收益率低至9.75%、高到18%都有,不存在人为干预。我们认为根据借款人不同、项目不同,应该享受不同的利率。所以单纯以收益率衡量安全与否不可取,以年化收益率高低来判断一家平台是很不专业的行为。

编者按

康文,北京易通贷金融信息服务有限公司首席执行官(CEO)。1991年毕业于北京科技大学物理系,进入通讯行业,接触雏形中的中国互联网行业。从普通程序员到产品经理、项目经理、运营总监,现任北京易通贷金融信息服务有限公司首席执行官。二十余年互联网从业经验,在互联网公司运营、技术、市场及商务方面均有丰富的操作经验。深谙互联网金融大势,对互联网金融行业有独到见解。积极探索P2P商业模式、互联网金融交易模式和互联网技术在金融领域的全面应用。