支正春:
要用金融科技造福全球20亿无信用记录用户

截至2013年底,中国大概有6亿移动互联网用户,但其中只有近2亿人在银行体系里有信用,持有信用卡、或办理了房贷、车贷等业务,另外有将近4亿人的信用记录一片空白,没有机会在银行拿到钱。也就在2013年,国内互联网金融发展迎来第一个高潮,迎来互联网金融“元年”。当年,在800多家P2P平台迅速集结之时,一家名为Wecash闪银的大数据公司立项,开启互联网征信的征途。

两年多时间过去了,Wecash闪银发展怎样?在解决4亿用户在央行征信系统无信用记录这条路上,Wecash闪银完成了怎样的阶段性目标,遇到了哪些问题?未来该公司的愿景指向何方?带着这些问题,近日,《极客网》独家专访了Wecash闪银创始人兼CEO支正春,一起来看看他对互联网征信市场的独到观点:

TA
讲述
要用金融科技造福全球20亿无信用记录用户

“在中国6亿有金融需求的用户中,有4亿在央行没有征信记录而无法享受信用服务,基于互联网的大数据征信可以带来改变,让刚毕业的年轻人的信用也有价值。”北大物理系毕业的支正春,谈起科技来格外兴奋,他相信一个道理:技术能够改变人们的生活,造福人类!

1、已覆盖中国1/10无征信用户,瞄准全球20亿无征信用户

支正春告诉《极客网》,在服务中国4亿无征信记录群体上,Wecash完成了覆盖1/10用户的阶段性目标;截至目前,Wecash闪银APP的激活用户突破4000万。这些主动注册并上传数据的用户,经过Wecash闪银对数据的收集和加工,在用户许可的前提下对接给了信贷、租车、招聘等行业客户,实现了价值链接。

但放眼未来,支正春表示Wecash闪银的目标可不止于中国的4亿用户,更在于全球20亿无征信记录的年轻人群体。曾就职于传统银行机构,从事咨询服务的他认为,全世界的大银行都面临着一个共同的问题,无法具有成本效益地服务长尾客户,而金融科技出身的Wecash闪银模式具备复制能力,可以以此为愿景去拓展全球业务,帮助全球的年轻人。他还透露,Wecash的全球化之旅首先会从巴西、印尼等国家和地区开始。

2、从P2P到互联网征信,只为服务更多用户

支正春告诉《极客网》,在2013年创办Wecash闪银之前,也曾从事P2P业务并在一年内做到20亿元的交易规模。但当他意识到20亿元的资金也仅仅是服务了4万人(平均每人借款按5万算)时,便毅然转向了服务效率更高的互联网征信。

他说,“目前Wecash闪银有时一天服务的用户就不下4万,超过我做P2P时期一整年的量。”在互联网金融常见的模式中(第三方支付、P2P、征信、消费金融、众筹等),他认为征信最具爆发力,能够惠及最多用户,未来Wecash闪银要做大数据平台,帮助用户在任何金融及消费场景获得服务,但在这链条上,Wecash闪银坚决不做任何理财,而是与持牌金融机构合作,做好资金供给和需求方的连接器。

 3、互联网个人征信不止千亿规模,未来市场会留下4-5家胜者

针对市场上对互联网个人征信的两种不同声音——一种说这个市场有千亿规模,一种认为千亿规模是个伪命题——支正春毫不犹豫地选择了支持前者,并痛斥后者是“看客”心态,非企业家视角。他进一步指出,虽然目前还没有哪家互联网征信公司动则盈利百亿数亿,但信用的使用场景会随着时代的发展而急剧变化,所蕴藏的价值虽不能一眼看尽,但规模会远不止千亿。

他认为,真正低调修炼内功的互联网征信公司会存活下去,未来市场上会有4-5家主要平台。这其中的关键在于平台是不是真正具备金融科技公司的实力,以及所做的是不是真正是金融科技公司在做的事。他指出,金融科技公司有其显著特征,以Wecash闪银为例,其一,IT技术人员占比超过60%,其二,人均公司高于行业平均工资1.5倍以上。至于如何与阿里和腾讯竞争,他表示创业公司要修炼内功、做精做尖,以开放、共享的态度找到自己的位置。

最后他还透露,目前Wecash闪银正联合某上市公司一起申请个人征信牌照,并表示对国家开放个人征信市场充满信心。

互动
问答
互动提问,闪银客服回答

    • 《极客网》网友:我注册填写完资料后显示授信额度为零,问身边同学也有很多为零,或者只有几百的额度,根本没什么用,看网上说闪银这么做是以获取用户为主要目的,你们怎么解释?

    • 闪银客服: 如果用户的授信额度为0或者授信额度较低,很大可能是因为用户授信的资料较为简单,不足以支持评估信用所需条件。闪银采集用户授权数据包括用户个人的电商数据、社交网络数据和运营商数据等,是评估用户信用风险的主要参考依据。其中网络标记数据包括通过搜索引擎挖掘的用户网上敏感信息,法律信息等,对于深入评估用户的信用有重要意义;合作机构的数据提供了用户其他角度的信息,对于用户的完整评估,风控策略的丰富和佐证也有很大价值。所以授信额度较低的用户,建议可以尝试完善电商数据,保持良好的信用记录。

    • 《极客网》网友:我在闪银的数据会被放款方拿去吗?贷几次款之后会不会数据就到处都泄漏了,我听说很多信贷数据都是卖来卖去的。

    • 闪银客服: 闪银是一家合规经营的高科技企业,闪银的大数据受到最高规格的保护,严格遵守监管部门相关规定,安全问题是经得起考验的。近期央行发起的最高级别互联网金融协会,闪银作为首批会员受邀加入,因此也将遵照更严格的规范来经营企业,做国内互联网金融行业的标杆。

    • 《极客网》网友:闪银的放款方有多家,那么所有借款渠道的借款都要写进我的央行征信记录吗?

    • 闪银客服: 目前央行征信中心与互联网金融平台是互相补充,互相促进的作用,未来关系也将更加密切。未来个人生活消费的方方面面都可能被记录到央行征信,闪银的放款方,部分会写进央行的征信记录。个人信用优良会享受到更好的服务,个人信用不好则将导致举步维艰。所以珍爱信用是他人负责,更是对亲自己负责。

    • 《极客网》网友:闪银收集用户信息合法吗?好像只有芝麻信用等少数几家才有收集个人征信信息的权利吧?

    • 闪银客服: 作为独立的第三方互联网征信平台,闪银的数据获取过程是在用户知情的前提下,由用户主动授权提交的,数据的使用完全符合法律规定。

    • 《极客网》网友:csdn、网易邮箱的信息都被大面积盗取过,我想问闪银信息被盗后会怎样?毕竟信息更多更全,也更敏感。

    • 闪银客服: 闪银将用户数据的保密级别设为最高等级,核心数据受到专家级的保护,即便闪银信息被盗,窃取者也难以获取用户的核心信息以及对用户造成损失,但仍请大家妥善保管好自己的个人账号,最大程度减少损失。

    • 《极客网》网友:我还款超过3000元了,授信额度还没有升级,闪银是不是没注意到我,网上那些提额攻略是不是都是骗人的?

    • 闪银客服: 保持良好的还款记录对您提额会有帮助,但信用评估是一个综合判断的过程。闪银的额度会不定期根据用户在闪银的守信情况、使用记录以及其他情况,对用户的信用进行重新评估。网上所涉及的提额攻略请谨慎对待,小心上当受骗。

    • 《极客网》网友:问一个突发奇想的问题,像闪银这样的渠道我多找几个十几个,然后全部提现出来投资利率高p2p赚取差额,会不会稳赚?

    • 闪银客服: 举债投资P2P是高风险行为,建议不要把借来的钱投入P2P以求获利!投资有风险,入市需谨慎!

    • 《极客网》网友:闪银怎么赚钱?会不会把数据卖给像保险公司之类的?

    • 闪银客服: 闪银不会直接出卖用户数据,我们靠提供风控服务和互联网信用报告来盈利,闪银通过互联网征信技术撮合机构与用户高效完成交易,并向机构收取一定服务费。

    • 《极客网》网友:我能销户吗?即撤销我在闪银的一切信息,清零。

    • 闪银客服: 联系闪银微信客服(账号:shanyinwx)可以销户,也会撤销在闪银的一切信息。

编者按

支正春,北京闪银奇异科技有限公司创始人兼CEO,85后创业家,北京大学双学士。2011年-2013年任北京玖富时代投资顾问有限公司副总裁,一手创立玖富小微金融事业部。2013年10月,创立互联网信用评估平台Wecash闪银,中国小微实践者,移动支付专家。北京闪银奇异科技有限公司,成立于2014年4月,是中国第一家互联网信用评估公司。其开发的“Wecash闪银”(产品于2013年底上线)是国内最先进的大数据信用评估系统。截止到2016年2月份,移动端用户量达4000万。