连平：P2P发展对商业银行资金业务造成冲击

“2014陆家嘴金融创新全球峰会”在中国金融信息中心举行，本次会议围绕着“互联网”展开，探讨社会和创新的关系。交通银行首席经济学家、博导连平先生在此次会议上就“互联网对传统金融的挑战及传统金融互联网发展趋势”发表演讲。

最近几年，互联网金融发展十分迅猛。主要表现在支付领域增加、P2P网贷市场增长，以及余额宝之类的市场基金的发展方面。与此同时，在互联网金融监管方面的思路，也在不断地梳理过程中。2013年4月份开始，就有19个有关互联网金融发展和监管的重点课题。在这之后国务院以及其相关部门就互联网金融监管方面展开思考，政策也在逐步推进过程中。目前，人民银行关于促进互联网金融健康发展的意见，也在多次讨论。所以应该说，整个互联网金融监管总体思路和框架已经基本形成，只是等待出台。

连平表示，随着互联网金融监管的出台，互联网金融的发展将回归理性和规范的渠道上，有利于形成互联网和金融相互良性的态势。对于监管部门表态称会对互联网金融发展有一个相对容忍的政策，他的理解是，不会采取非常严格的限制措施，而是扶植。

对于传统金融来说，互联网金融的发展无疑是一种挑战，其中感受最深的当属商业银行。连平认为互联网给传统金融带来的挑战一共有5个方面，分别是：渠道虚拟化、经营综合化、模式生态化、决策数据化以及金融普惠化。对于商业银行的挑战则有三个方面：第一个是挑战银行业支付方面的功能;第二个是信用中介的功能;第三个是挑战银行金融服务功能。

互联网金融在向商业银行“发起挑战”的同时，也对商业银行潜移默化的产生影响。具体可以分为四块：支付结算、负债业务、资产业务、理念与模式。其中最为突出的就是负债率。宝类、P2P等一系列业务发展，导致商业银行负债结构从储蓄存款流向更多市场化的同业存款，促使整个银行体系资金成本上升。最近两年来，银行活期存款增速明显下降，对此连平分析，主要是金融创新加上利率市场化，这两者结合使得银行的负债业务受到主要冲击。

除此之外，在支付结算方面，第三方支付在小额支付领域有一定的优势。在资产业务方面，P2P行业对商业银行的个人和小微客户带来一定冲击。对于传统金融的理念与模式，在绩效考核、组织架构以及风控上都有所影响。

对于传统金融未来的发展趋势，连平认为有三个趋势是并存的：第一个是在银行内部推进网络化升级;第二个趋势就是这家银行本身的外部开展互联网金融创新;第三个趋势是商业银行与互联网企业展开合作。目前，这三个趋势是并行不悖，都在齐头并进向前推进，但在未来一定阶段，可能三个趋势将会有所偏重。连平在会议上表达了自己的展望：“未来，我认为最有可能的是传统金融在创新的支持下最终焕发青春。”（网贷之家 文/尹染）

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