侯哥出走，西游还得继续

不清楚事情细节只是听说老侯踩雷受千夫所指然后就留书出走了。昨晚读了侯哥的留言，蛮感慨的，本来就一普通人，充什么名人呢。吹得多了站得高了，你以为都在仰望你，其实是看你什么时候会摔下来，然后当众鞭尸。但凡涉及到群众的事，有错就认错，没错就认栽，千万别站在人民群众面前招手，这事情真不是一般人能干的。

踩雷和名不名人真没多大关系，很多时候只是运气。水平再高，运气是你无法改变的。P2P投资这件事吧，想要不踩雷，要么一直站在一个地方，要么站到阳台上去。只要你在雷区里走来走去，谁也不能保证不踩雷。我说的一直站在一个地方，是指你也别分散投资了专心找一个平台投，分散投资除了分散你的精力之外根本无法分散你的风险，只是在假设损失的前提下不至于一篮子鸡蛋都给摔了。找一个平台，每天盯着它，有事没事去串串门，从上到下都打听一遍，反正就是尽可能多的了解它，然后把钱投在那里睡安稳觉去。专一才能长久。而站到阳台上是说你就找陆金所这样的10%以下的基本上不会出事的，那你分散投也好专一投也好，投完也可以睡觉去了。如果你既贪心又花心，那踩雷的概率肯定增大。当然有极个别人确实能做到既花心又贪心还不踩雷，选15个收益在20%上平台还能全身而退，这是有水平的，是高手。

从目前的P2P网贷来看，基本上和银行做的事情是一样的，只是在投融两端大大高出银行利息而已。所以你的投资风险直接来自于平台，平台的风险才来自于借款人。也就是说借款人要是还不起钱了，这和你拿不到钱其实并没有必然联系，你的风险来自于平台玩完了。由于风险传导存在着时差，也就是说在排除挤兑事件的情况下，即便平台出现了坏账你还可能是安全的，并且以我的从业经验，癌症早期一般都很安全。只有到了癌症晚期，兜不住了，才是雷爆的时候，因此，所谓安全只是在发生危险的时候你恰好不在场而已。投短期标的意义也就在于此，你可以在短时间里快速做出反应。安全只是不危险的意思。至于为什么要排除挤兑效应呢，因为挤兑本身就是最大的风险，即便一个平台有很好的盈利也会因为挤兑而垮掉。所以，一旦加入这个原因，就增加了不确定性，使任何的预判都会变得无意义。

我还想讲一下信用标啊，担保标啊，抵押标啊，这些和风险到底有怎么样的关系。按照风险的从高到底程度：企业信用标（担保信用标），小额信用标，抵押担保标，抵押标。首先信用标一定比抵押标风险高，这个不需要解释了吧，因为信用是一重保障，抵押是两重保障。同样借出去100万做生意，信用的只有靠做生意赚了钱才能还上去，当然信誉好的即便亏了也会到处筹钱还，但这是小概率。而抵押的，即便做生意做亏了，我把你抵押物处置掉变现，虽然麻烦，但好歹有还的机会。而企业信用标会比小额信用标风险高，这个也好理解，借你一千万和借你十万，违约成本谁高？前者反正那么多钱换一个信誉，那也值了，后者就不同。就像骗子骗钱，在同样是骗，风险和难度都一样的情况下，他一定会选择收益高的。另一方面小额信用标由于额度低还款压力就小的多，真还不起了，父母朋友那里拆借点。而大额信用的只能靠经营获利，一亏直接变成平台坏账。至于担保信用标，那和信用也没啥区别。忽悠投资人才写上“担保”两字的。至于抵押担保标和抵押标，肯定是抵押给平台更为安全，因为直接涉及到平台自身的风险，而一个还得去担保公司那里绕一圈。而担保公司呢，融资性担保公司又稍稍靠谱点。

P2P的最终获利无非两者，要么是经营所得，要么是自我垫付。就是借给借款人比如30%，如果他通过经营一年下来赚了50%的利润，那么这30%就在50%里面获取。这当然是最好的，皆大欢喜。如果达不到30%，那少出部分，就得自己贴或者通过抵押物变现贴。贴不起的对平台而言就是坏账。

P2P网贷踩雷的根本原因，不在于平台任何的违规操作，而在于实体行业根本无法支撑起那么高的利息。当源头没有多少水的时候，你再怎么开水龙头，都无济于事。

（注：本文系贷出去用户校长投稿，其观点和建议仅代表校长个人观点。大家如有问题可直接在下面留言，校长会选择有代表性的问题给大家一一回复，各大媒体转摘请说明出处）

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