汇付天下都开始玩P2P了？
-外滩云财富的“小额理财”是不是P2P？
-外滩云财富的财富管理布局
外滩云财富火了
最近一个互联网理财平台火了，真的火了，这个平台叫外滩云财富。问题是为什么火了？
外滩云财富在今年5月诞生的时候，是顶着“中国版嘉信”的名声的，一直定位于一家真正从事财富管理的互联网金融平台，也被业界认为最有可能成为“中国版嘉信”的平台，另外一家被业界看好的走这个模式的，就是位于深圳的金斧子。那么外滩云财富是因为这个原因火的吗？答案为否。
外滩云财富火起来的原因是，当它面向大众时，大家对着其“小额理财”频道惊叹：难道汇付天下开始做P2P了？
图1：外滩云财富小额理财频道
我们来看一看这3个产品，分别是投资7天，利率7%，投资30天，利率7.5%，投资90天，利率8.2%，而产品的名字都是“云财富-睿投”。而平安陆金所的产品名称也是稳盈系列，宜信宜人贷的名称也是宜定盈系列。所以外滩云财富的“小额理财”和P2P很像有木有！
图2：陆金所与宜人贷投资频道产品名称
那么他是P2P吗？为什么大家会去猜测汇付天下是不是开始做P2P了？
P2P托管巨头-汇付天下
P2P资金托管的含义就是资金流运行在第三方托管公司，而不经过平台的银行账户。这样做的好处就是让客户更放心，自己的钱并不经过平台的银行账户，而是直接去了自己所投的项目，或者所出借资金给到的个人。在这种客户安全需求的作用下，产生了P2P企业对第三方资金托管的需求。在这个背景下，崛起了一些P2P企业第三方托管巨头，其中最具代表性的就是汇付天下，目前托管了700家P2P公司，占据了第三方托管市场的半壁江山。
图3：P2P第三方托管市场巨头图
在这个背景下，汇付天下一直被认为服务于P2P企业的，P2P产业链下游的第一巨头。并且在今年3月，汇付天下也作为发起人联合其他投资人一起成立了互联网金融产业投资基金，投资于互联网金融行业中的优秀项目，其中就包括汇付天下和东易日盛一起建立的易日升金融，一家专注于家装行业供应链金融的P2P企业，以及外滩云财富。
所以，对于一家P2P产业链下游第一巨头引导推出的平台，外滩云财富的产品很容易被认为是P2P产品。
但是，其实，这个不是P2P产品。外滩云财富“小额理财”频道并没有销售任何P2P的产品。
“小额理财”频道是收益权转让产品
在外滩云财富“小额理财”频道上的3款产品，均是收益权转让产品。根据网站介绍，收益权转让产品指的是“转让人在平台上对其持有的固定收益类产品的收益权进行拆分和转让。受让人所享有的收益与原理财产品预期收益率相关，但未必一致。”
比如“云财富-睿投T1”产品介绍里写着，“该产品的收益来自于某个信托计划的未来收益”。并且将该信托项目的投资取向介绍得非常清楚，虽然没有公布信托产品的名称，但是如果是业内人士，也能很快就知道来自哪款信托产品。
“小额理财“平台上的投资产品的收益权，主要来自信托、资管以及评级很高的私募债。这和P2P是有着本质区别的。也就是说，有投资人购买力信托资管等产品，将他们的收益权在平台上转让给其他投资人，而外滩云财富背后的汇付天下的金融级账户，是保证收益权转让能够顺利进行并且到期顺利兑付的基础。
这与P2P投资是有着本质区别的。虽然从投资属性来看，两者都是在一定期限内享受一个固定的投资收益，但是投资标的不同，投资管理着的不同，让两者在投资安全性上有着非常大的差别。简单的讲，信托资管优质私募债的安全性高于P2P产品，刚兑属性强。所以在外滩云财富的“小额理财“频道所提供的收益权转让产品，是一款安全性在市面上极高的投资产品。
市场中主流固收产品对比
我们把外滩云财富，陆金所，招财宝，这三家市场上最主流的互联网理财平台上的一些产品放在一起，做了一个非常简单的比较。
图4：主流理财平台固收产品对比
图5：主流理财平台链接
外滩云财富
https://www.bundwealth.com/BundTrade/adm.xp.bund!phoneARegister.action?phone=13636681628&src=source02&from=singlemessage&isappinstalled=0
陆金所
http://www.lufax.com/?lufax_ref=http%3A%2F%2Fwww.lufax.com%2Fhelp%2F
招财宝
https://zhaocaibao.alipay.com/pf/beginnerGuide.htm#tag1
把三家主流的互联网理财平台上的一些产品放在一起，我们可以发现，外滩云财富的产品的利率是最高的，远高于陆金所和招财宝，而且计息速度最快，当日购买当日就开始计息了，并且投资期限也是最短的，从安全的角度，因为是信托资管优质私募债的收益权流转，所以外滩云财富的产品也是安全评分最高的。陆金所的特点就是建立年份长，客户信赖感强，并且有平安背景，刚兑性也比较强，所以产品收益会略低一些，收益偏高一些的，起头金额就会很大。招财宝刚刚改版，平台上的产品收益有下降，现在已经降到一个很低的状态，不过保持着起投金额低的特点，继续吸引余额宝的客户转移到招财宝上来。
外滩云财富的财富管理布局
如果市场上认为外滩云财富定位于“中国版的嘉信”是正确的，那么“小额理财”栏目仅仅外滩云财富一盘大局中的第一步，浏览平台，可以看到在外滩云财富的平台上，公募基金也已经可以直接完成购买，和“小额理财”在同一账户中完成，从其网站的规划中可以看到，固定收益和私募基金也会不久的将来纳入其业务布局。而这只是其第一阶段的目标，真正将理财顾问纳入其财富管理生态圈，才是真正吸引我们眼球的。
外滩云财富究竟会怎么做，让我们拭目以待。
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