AI，正在越来越多的行业和场景当中释放出新的活力。金融科技行业，亦不例外。如果我们将“互联网+金融”看成是对于金融行业进行的一次表层的改造的话，那么，当“AI+金融”时代来临，一场深度到底层的金融新进化将会开始上演。对于每一个想要在这样一个新周期里有所作为的玩家们来讲，把握好AI时代的新红利，不仅可以穿越互联网金融时代的阴霾，而且还将会把自身的发展带入到一个全新的阶段。
以腾讯、阿里、百度为代表的互联网玩家们开始将更多关注的焦点聚焦于此，自然是理所当然的。它们本身对于AI的布局，以及它们在AI应用上的经验，让它们将AI与金融科技结合，变得顺理成章。除了互联网玩家们之外，传统金融机构同样将关注的焦点聚焦于此。虽然它们并不具备互联网玩家们的特质，但是，它们天然的对于金融科技的理解力，填补了技术上的短板。
几乎可以肯定的是，AI时代，是一个能够给金融科技带来深度改变的时代。在这个时代，金融科技将会不再是一个纠结于“金融”和“科技”两个范畴下的存在，而是成为了一个有着自身独特特质的存在。之所以会如此，其中一个很重要的原因在于，在AI时代，金融科技有了新进化。那么，金融科技的AI时代究竟会有怎样的进化呢？按照笔者的理解，应当包含如下几个方面。
金融科技深度赋能实体得以实现
一直以来，人们都在寻找金融科技赋能实体，与实体经济深度融合的方式和方法。无论是在传统金融时代，还是在互联网金融时代，无一不是如此。然而，虽然玩家们一直都在寻找，但是，它们似乎始终都没有找到回归实体，赋能实体的正确的方式和方法。说到底，之所以如此，其中一个很重要的原因在于，玩家们开始没有找到金融科技与实体经济的连接点，最终导致了金融科技与实体经济貌合神离的状态。
当AI时代来临，特别是当AI开始深度地影响和改变金融行业与实体经济，这样两个原本无法找到连接点的存在，现在变成了可以实现深度融合的存在。对于金融科技玩家们来讲，AI数字人、AI风控、AI金融，成为了潮流和趋势；对于实体经济的玩家们而言，AI元素同样贯穿于其中。无论是无人制造，抑或是智能生产，几乎都成为了它们的标配。
深入分析，不难看出，金融科技与实体经济这样两个原本并不相关的存在，原本这样两个一直都无法实现完美融合的存在，在AI的情境之下有了一个全新的连接点。通过这样一个连接点，金融科技回归实体经济不再是一个遥不可及的概念，而是变成了一个顺理成章的存在。随着金融科技的元素深度参与到实体经济之中，随着金融科技的流程、环节开始与实体经济产生越来越多的联系，金融科技与实体经济之间不再是两个不知彼此冷暖的存在，而是成为了两个同呼吸的存在。当这样一种趋势形成，金融科技深度赋能实体，不再是一句口号，而是成为了一件可以顺理成章完成的事情。
金融科技本身的蜕变得以完成
互联网金融时代之所以会出现那么多的乱象，其中一个最为根本的原因还是在于，互联网并未被金融本身带来本质性的改变。毫不夸张地说，在很多时候，金融依然还是金融，互联网还是互联网。在某些时候，金融变成了互联网玩家们获取和收割流量的方式和手段。说到底，互联网金融时代之所以会出现如此多的乱象，还是因为金融本身蜕变的速度，并未跟上互联网进化的速度。欲要解决这样一种困境和难题，金融本身必然需要一场全新的蜕变。
当AI时代来临，那些在互联网时代无法完成的课题有了完成的可能性。对于金融科技来讲，一场全新的蜕变，正在完成和实现。无论是AI助理对于金融用户服务效率的提升，还是AI风控大模型所建构起来的更加安全的风控体系，乃至是AI智能体开始建构其与用户、行业之间的深度联系，我们都可以看出，金融早已不再是那个难以完成蜕变的存在，而是变成了一个实现了完美蜕变的存在。
那么，金融科技的完美蜕变，主要包含哪些方面呢？按照笔者的理解，首先，金融的功能不再仅仅只是停留在产业末端的消费，而是开始反溯至产业的前端，更多地实现对于产业末端和前端的深度赋能；其次，金融的反应机制不再是滞后的，而是更多地基于AI建立了一种先发性、前置性的机制，通过这样一种机制，金融的风险可以得到显著的降低，我们看到的AI风控、智能应激模型，无一不是这样一种现象的直接体现。第三，金融科技开始与B端、C端建立更加紧密而全面的联系，这样一种蜕变，不仅可以给B端带来数字化、智能化转型带来成效，而且还可以给C端的人群带来更加广泛、个性化的金融服务。
金融科技的触角得以延伸
当AI开始给金融科技行业带来真正意义上的蜕变，特别是当金融科技行业的诸多的流程和环节被AI所改造，金融科技的触角开始得以延伸，从而给金融科技的发展带来了更大的想象空间。
艾瑞咨询近期发布的《2025年中国金融科技（FinTech）行业发展洞察报告》（以下简称《报告》）指出，从市场规模与增速的角度来看，国内金融科技市场的整体发展优于预期，2025年作为多项发展规划下的关键节点年份，将开启新一轮的高速成长时代，预计市场整体将以约13.3%的复合增长率高速增长，2028年国内金融机构的科技投入规模或将突破6500亿元。
以智能体为例，通过它，金融科技的相关流程和人员可以追踪市场动态、筛选大规模财报与新闻信息，并作出更精准的风险预判。AI智能体能够昼夜不息地处理信贷审批、投融资分析等工作，大幅缩短对科技型企业的融资服务周期。借助AI对专利、研发投入等无形资产的分析，银行还能更高效地评估科创企业价值，优化“投早投小”的决策。
面对科技企业专业性强、需求多样的特点，AI Agent有助于提供更加定制化和专业化的金融服务。智能体可以充当“数字顾问”，随时解答科创企业融资、风险管理等咨询，并根据企业发展阶段提供相应的产品组合。AI Agent还可以利用大数据和算法模型，对科创企业的技术前景、市场趋势进行动态评估，及早发现潜在风险。
比如，嘉银科技自研基于检索增强生成(RAG)技术的企业级办公助手平台——“灵犀”AI Agent智能体中心，充分整合知识流和工作流，以更自然、更交互、更友好的方式提供关于产品信息、客户服务、业务流程、法规政策及常见问题的解答，为企业提供定制化、数智化服务，助力业务人员成为“超级个体”。
随着智能体给金融科技带来更多、更大的想象空间，随之而来的是，金融科技的触角开始延伸。无论是从金融科技内在的流程和环节的改造上，还是从金融产品的创新和开发上，乃至是金融科技的新市场的拓展上，金融科技的触角都延伸到了全新的领域里。随着智能营销、智能风控、智能客服对话、贷后管理等等诸多新的概念成熟，特别是它们开始形成一定的规模效用，金融科技将会重构建立起一整套全新的增长模型，从而将自身的发展带入到一个全新的阶段。
结论
金融科技的AI时代，正在带来一场全新的嬗变。对于金融科技来讲，许许多多在传统金融时代和互联网金融时代无法实现的存在，现在开始成为了现实。这，不仅仅只是一场金融行业的效率的提升，还是一场金融行业的深度嬗变，甚至还是一场全新生态的再造与重塑。对于金融科技而言，AI时代才是真正能够给自身的发展带来深度影响和改变的时代。当这一切得以完成，金融科技无疑将会开启新一轮的增长。时下，市场对于金融科技有了新的需求。对于金融科技的玩家们来讲，提供全生命周期、全链条的金融服务，更好地助力产业进行科技创新，不仅是自我的一次升级，更是在市场需求蜕变的大背景下的一次全新红利的全新释放。找到AI与金融科技同频共振的方式和方法，并且真正实现金融科技的蜕变，或许才是打开金融科技新想象的关键，或许才是真正能够将自身的发展带入到新周期的关键。
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